Семинар-тренинг «Кредитные риски розничного бизнеса. Проблема выбора: почему не стоит бояться брать кредиты для бизнеса»

3 ноября 2022 года в рамках проведения молодежной научно-практической платформы «Современная парадигма: проблема выбора, методика и последствия» в роли спикеров с актуальной темой «Кредитные риски розничного бизнеса. Проблема выбора: почему не стоит бояться брать кредиты для бизнеса» в Воронежском экономико-правовом институте выступили представители АО «Банк ДОМ.РФ» Мишустина Ксения Евгеньевна и Исакова Лариса Сергеевна.

В качестве модератора платформы выступил заведующим кафедрой экономики и прикладной информатики Ахмедов А.Э.

В своем выступлении представители банка сделали акцент на решение фундаментальной задачи – вырастить, воспитать финансово грамотных людей, способных самостоятельно принимать решения и нести за них ответственность.

В частности Исаковой Ларисой Сергеевной были затронуты актуальные вопросы: как оценить растущий кредитный риск и как им управлять, как минимизировать кредитные риски и что входит в процесс управления кредитными рисками. Качественно новый этап развития финансовых рынков, возникновением новых цифровых моделей финансово-кредитных отношений, порождает серьезные вызовы участникам финансового рынка.

Основной посыл был сделан на андеррайтинг в банке, где учат на андеррайтера, что нужно, чтобы стать андеррайтером и в чем заключается работа андеррайтера.

Подробно с применением кейсов, в первую очередь, для понимания обучающихся был рассмотрен андеррайтинг в банковском деле, что это процедура оценки банком вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита, а также оптимальное структурирование сделки по результатам независимой экспертизы рисков.

Андеррайтинг — один из способов снижения банковских рисков. Многоуровневая процедура оценки банком финансовой состоятельности претендента на кредит, вероятности выполнения или невыполнения обязательств по ссуде.

В результате процедуры андеррайтинга принимается положительное решение по заявке на кредит или отказ в предоставлении ссуды, либо компромиссное решение: предоставление кредита, но в той сумме или на тех условиях, которые выгодны банку, даже если это расходится с ожиданием клиента.

Процедура андеррайтинга нацелена на установление следующих моментов:

1) способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов);

2) готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории);

3) оценка залогового имущества – может ли оно быть достаточным обеспечением для предоставления кредита (на основании результатов независимой оценки).

Для того чтобы работать андеррайтером, необходимо получить высшее юридическое или экономическое образование. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, который осуществляет андеррайтинг, называется андеррайтером.

Андеррайтер — это специалист, проводящий оценку рисков по договору страхования с целью расчета страховой премии. В работе эксперт использует два метода: стандартный: оценка объекта страхования на предмет соответствия типовым условиям; специализированный: подбор оптимального страхового пакета для конкретного объекта.

Подводя итог мероприятия можно сказать, что исчезают одни профессии, возникают другие. Товары и услуги становятся доступнее. Андеррайтеры стали одними из самых распространённых и востребованных специалистов в банковской и страховой сфере.

Именно они принимают решение, насколько рискованно выдавать кредит, и оценивают страховые риски компании.

От андеррайтера напрямую зависят риски компании-работодателя, но также они зависят и от того, насколько правильно написана методика андеррайтинга. Андеррайтер замотивирован по многим показателям, и поэтому в его интересах выдавать качественные кредиты, которые принесут прибыль банку. Главное, в профессии андеррайтинга работа поставлена так, чтобы предотвратить возможность «откатов» и работы мошеннических схем.